Как проверить расчетный счет контрагента перед оплатой
Как убедиться, что счет принадлежит компании, что банк действующий, а реквизиты не подменили в письме, и что делать при ошибочном платеже.
Редакция Proverio · · 8 минут
Короткий ответ: перед платежом проверьте три вещи — корректность самого номера счета по контрольному разряду, действующую лицензию банка по БИК и совпадение получателя с вашим контрагентом. Этого достаточно, чтобы отсечь и опечатку, и подмену реквизитов.
Самая частая потеря денег в B2B — не мошенническая компания, а письмо «мы сменили реквизиты», отправленное со взломанной или похожей почты. Платеж уходит формально по договору, но на чужой счет, и вернуть его почти невозможно.
Какие данные нужны
- 20-значный номер расчетного счета
- БИК банка
- Наименование и ИНН получателя
- Договор или счет, где указаны исходные реквизиты
Пошаговый алгоритм
- Проверьте БИК: банк должен быть действующим, без отозванной лицензии
- Проверьте номер счета на соответствие БИК по контрольному ключу
- Сверьте наименование получателя с наименованием в договоре — до буквы
- Убедитесь, что ИНН получателя совпадает с ИНН контрагента
- При смене реквизитов позвоните по номеру из договора, а не из письма
- Первый платеж новому поставщику проводите минимальной суммой
Красные флаги
- Получатель — физлицо или другая компания, а не ваш контрагент
- Просьба разбить платеж на несколько счетов
- Смена реквизитов в последний день перед оплатой
- Письмо с домена, отличающегося на одну букву
- Счет в банке с признаками проблем или недавно отозванной лицензией
Банк исполняет платеж по номеру счета, а не по названию получателя. Если счет чужой, деньги уйдут именно туда, даже когда в назначении указан ваш договор.
Что делать при ошибочном платеже
Сразу подайте в банк заявление об отзыве платежа: если он еще не исполнен, шанс вернуть деньги высокий. Если платеж прошел, направьте письменное требование получателю о возврате неосновательного обогащения и параллельно готовьте обращение в полицию, если есть признаки мошенничества.
Чек-лист перед оплатой
- БИК действующий, лицензия банка не отозвана
- Счет соответствует БИК по контрольному ключу
- Наименование и ИНН получателя совпадают с договором
- Смена реквизитов подтверждена голосом по известному номеру
- Контрагент проверен на банкротство и блокировки счетов