Банкротство физлица: как проверить человека и почему это важно перед сделкой
Где публикуются сведения о банкротстве, какие стадии бывают, какие сделки оспаривает финансовый управляющий и как не потерять купленную квартиру.
Редакция Proverio · · 9 минут
Банкротство продавца — самая недооцененная причина потери купленной недвижимости и автомобилей. Сделка может быть оспорена спустя три года после подписания договора, а покупатель окажется в очереди кредиторов за возвратом денег.
Где публикуются сведения
- Единый федеральный реестр сведений о банкротстве — все процедуры и сообщения
- Картотека арбитражных дел — сами дела и судебные акты
- Публикации в официальном печатном издании о признании банкротом
- Реестр внесудебного банкротства через МФЦ — для долгов от 25 000 до 1 000 000 рублей
Проверка возможна по ФИО и дате рождения, но точнее — по ИНН физического лица: он исключает совпадения однофамильцев.
Стадии процедуры и что они значат
- Заявление подано, дело возбуждено — сделки уже под пристальным вниманием
- Реструктуризация долгов — гражданин ограничен в распоряжении имуществом
- Реализация имущества — распоряжается только финансовый управляющий
- Завершение процедуры и освобождение от долгов — риск снижается, но оспаривание прошлых сделок возможно
Если в отношении продавца введена реализация имущества, договор подписывает не он, а финансовый управляющий, и продажа идет через торги. Обычная сделка в этой стадии ничтожна.
Какие сделки оспаривают
Финансовый управляющий и кредиторы вправе оспорить сделки должника за период до трех лет до принятия заявления о банкротстве. Под удар попадают продажи по заниженной цене, сделки с родственниками и любые операции, ухудшившие положение кредиторов.
- Цена ниже рыночной на 20–30% и более
- Расчет наличными без подтверждения происхождения денег
- Продажа близкому родственнику или деловому партнеру
- Быстрая перепродажа объекта через цепочку лиц
- Сделка сразу после подачи иска кредитором
Как защитить себя при покупке
- Проверьте продавца в реестре банкротств и в картотеке арбитражных дел
- Посмотрите исполнительные производства и налоговые долги
- Покупайте по рыночной цене и укажите в договоре реальную сумму
- Проводите расчет через аккредитив или счет эскроу — остается банковский след
- Сохраните доказательства происхождения денег: выписки, справки, продажа прежнего имущества
- Повторите проверку в день сделки
Добросовестность покупателя доказывается совокупностью: рыночная цена, прозрачные расчеты, отсутствие связи с продавцом и подтверждение того, что перед сделкой вы проверили сведения о банкротстве. Отчет с датой проверки в этом споре работает как доказательство.
Проверка заемщика и партнера
Перед выдачей займа, поручительством или наймом на материально ответственную должность банкротство тоже критично: после завершения процедуры человек освобождается от долгов, а повторно объявить себя банкротом может через пять лет.